アフラックＩＢＪ保険分析４

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保険料が途中で上がるしくみ

　一般的に多くの皆様が契約している定期付き終身保険（定期保険特約付き終身保険）を例にとり図で説明します。

保障図

　主契約60歳払済終身保険300万円の上に、特約10年更新型の定期特約が2700万円が付加されています。

　主契約の終身保険は保険料は上がりません。（ステップ払いにしていない場合）
特約の定期特約が10年ごとに上がります。

ここで、保険用語、自動更新をご説明します。

自動更新とは、保険会社に解約の申し出が無い場合、自動的に同じ保険特約が新契約として継続できるしくみです。上の図で申しますと、30歳で契約した特約の定期特約部分2700万円が保険期間（保障期間）の終わる10年後、40歳時に自動更新ということで新契約として継続されます。また、10年後、50歳時にも自動更新で60歳まで継続されます。

　 なぜ、保険料が上がるのか？

　それは自動更新時に継続する保険が新契約として新たに契約をするとの考えからです。

30歳で定期特約、保険金2700万円の契約をした場合は30歳の年齢で保険料算出されます。 40歳時の自動更新時では、同じ定期特約2700万円を再契約します。つまり、40歳の年齢で保険料算出されます。50歳時の自動更新時では、50歳の年齢で保険料算出されます。

　 こういった理由で保険料が上がります。

　 特約は例外を除き、主契約の保険料払込終了時に無くなります。
つまり、上の図ですと払込満了時、60歳までで終了。特約は60歳以降自動更新はできません。

　次のページは最後の段階です。生命保険証券を図式化し、特約関係の保障内容を整理ししましょう。